El año pasado hablábamos con nuestros clientes que necesitaban financiamiento para la compra de sus casas, sobre los intereses históricamente bajos. Ahora, en estos días, todos sabemos que eso es cosa del pasado. Este año, la tasa de interés es más del doble de lo que
era el año pasado y eso tiene un impacto en el pago mensual de las hipotecas. Pero es importante que usted sepa, que a pesar de esos aumentos, hay algunas estrategias que debe conocer y que podrían ayudarle a ahorrar dinero y comprar la propiedad mejor para usted.
Vamos a darle un vistazo:
- Primero, considere diferentes opciones de banco
Sí, los términos y condiciones de los préstamos pueden ser diferentes de banco a banco. Y esto significa que tenga que pagar más o menos dinero para el pronto pago, pero también que encontrará diferentes tasas de interés dependiendo del producto bancario para el que cualifique. Es buena idea que llame a su banco, porque muchos de ellos tienen sus propias divisiones hipotecarias. En muchos casos pueden ofrecerle a sus clientes mejores tasas de interés. - Haga un Pago inicial (pronto, pie, prima, etc.) pago más alto
Su primer pensamiento para esto es que podría costarle más dinero su compra, pero esto no es correcto. Primero si usted puede dar un pago más alto, su pago mensual será más bajo, además de que hay otras ventajas, como que podría encontrar un mejor tipo de préstamo, en el que ahorrará dinero o al menos, no necesitaría pagar el seguro privado de la hipoteca (PMI, en inglés), que le ahorra cientos de dólares. Usualmente cuando hace un pronto pago de 20%, no tiene que pagar ese seguro. - Pregunte a su oficial bancario sobre un préstamo con tasa ajustable
Este tipo de préstamo, que beneficia a los compradores que o están planificando quedarse muchos años en la propiedad, ofrecen intereses más bajos para los primeros cinco a siete años (esto puede variar). Luego de ese período, usted puede refinanciar, si los intereses están bajos, vender su propiedad o continuar haciendo sus pagos mensuales, pero más altos, de acuerdo a las condiciones de su préstamo. - Pida ayuda al vendedor
Al hacer su oferta de compra, negocie con el vendedor, o su agente, que el vendedor haga una contribución. Por ejemplo, puede pedir una aportación para los gastos de cierre, o una rebaja en el precio de la casa. - Si está comprando una casa nueva, pida ayuda al constructor
Hay grandes incentivos de los constructores, como aportación parcial para gastos de cierre, o pago total de ellos, dinero para equipos o para upgrades de la propiedad y hasta tasas de interés más baja para quienes si usan su banco preferencial. A veces incluso puede negociar con el constructor o su agente, una tasa más baja los primeros años, que le dará tiempo a refinanciar en caso de que los intereses bajen. - Compre puntos
Con esto, que no es algo nuevo, es como si comprara una tasa de interés más baja. Pero para ello, debe pagar una cantidad de dinero
que usualmente es un 1% de la cantidad del préstamo, por cada punto que compre . La compra de puntos se suma a los gastos de cierre. Es importante que entienda con su oficial bancario, el impacto que esta compra de puntos hará en su pago mensual y cuánto dinero deberá aportar al momento del cierre. - No olvide el poder del re-financiamiento
Recuerde que si usted tiene un préstamo a 30 años (o cualquier otro préstamo que lo permita), puede refinanciar cuando el interés baje
nuevamente. Aunque no podemos predecir exactamente cuándo será, puede estar en contacto con su banco para recibir notificaciones
cuando eso suceda. En ese momento, evalúe cuánto sería su nuevo pago mensual, si refinancia, y considere los costos del refinanciamiento (muchas veces es una decisión conveniente para los propietarios). - Reconsidere su presupuesto
Si evalúa todas sus opciones y de todas maneras el préstamo que pensaba hacer es alto para sus ingresos, y desea comprar su casa ahora, considere comprar una propiedad más económica. Recuerde que la tendencia en Real Estate siempre es que las propiedades buenas ganan valor con el tiempo y en el futuro podría obtener un buen “equity” o ganancia, y comprar otra.
Nosotros lo ayudaremos a encontrar su propiedad ideal. ¡Llámenos hoy o envíenos un correo electrónico!
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